Tuần này, theo dữ liệu của Hometrack, 5 năm sau khi ngân hàng cho vay thế chấp Northern Rock phá sản, các khoản cho vay chỉ còn bằng một nửa so với thời kì bùng nổ năm 2007, và chính phủ đang cố gắng tạo ra nhiều áp lực cạnh tranh. Ngay cả nhà bán lẻ lớn nhất cả nước, Tesco (TSCO), cũng đang từng bước giúp rút ngắn khoảng cách cho vay do ảnh hưởng của khủng hoảng tín dụng toàn cầu và mức vay ngân hàng giảm khi thị trường nhà đất đang có những dấu hiệu khôi phục sau 9 tháng suy giảm.
 |
| Ảnh minh họa (Nguồn: Internet) |
Ông Ray Boulger, GĐ kỹ thuật cao cấp của Tập đoàn môi giới thế chấp John Charcol ở Luân Đôn cho biết: “Họ hi vọng là thị trường đã chạm đáy và sẽ có sự phục hồi”.
Những nhà cho vay chiếm ưu thế
Theo số liệu mới nhất từ Ủy ban các ngân hang cho vay, những nhà cạnh tranh mới đang thâm nhập vào thị trường cho vay đã được thống trị hàng thập kỷ bởi RBS, Lloyds Banking (LLOY), Barclays (BARC), HSBC Holdings (HSBA) and Santander U.K. (trước đây là Abbey National cho đến khi bị mua lại bởi Banco Santander SA (SAN) của Tây Ban Nha vào năm 2004). 5 ngân hàng này chiếm khoảng 62% thị trường cho vay của cả nước vào năm 2011 (giảm so với 73% năm 2012).
Stephen Noakes – GĐ marketing của Lloyds (Tập đoàn ngân hàng cho vay lớn nhất cả nước) cho biết: “Thị trường này không dễ thâm nhập, đặc biệt nếu bạn muốn bắt đầu từ đầu.” Ross cho biết qua e-mail là “trong một tháng gần đây, Virgin đã cho vay hơn 1/3 số khoản vay thế chấp của các hộ gia đình trên toàn thị trường nước Anh.”
Đơn giản hóa quy định
Tháng trước Bộ trưởng Bộ Tài chính Anh George Osborne cho biết là sẽ có các quy định trong hệ thống thanh toán của ngân hang để bảo vệ những nhà đầu tư mới. Vào ngày 27/2, Chủ tịch Cơ quan dịch vụ Anh - Adair Turner phát biểu trước Ủy ban về các tiêu chuẩn ngân hàng là Cơ quan dịch vụ tài chính sẽ cho phép các ngân hàng mới bắt đầu với mức khởi điểm là 4,5% tài sản, bằng một nửa so với các ngân hàng lớn hơn. Các ngân hàng nhỏ được yêu cầu là phải dự trữ vốn nhiều hơn các ngân hàng lớn. Ông Boulger cho biết: “Rõ ràng là Chính phủ muốn tăng sự cạnh tranh.”
Bộ Tài chính cũng đã làm việc với BOE để bắt đầu một chương trình cho vay 80 tỷ bảng Anh, theo đó cho phép các ngân hàng vay với lãi suất thấp hơn trong vòng 4 năm.
Jayne-Anne Gadhia – CEO của Virgin Money cho biết qua email là: “Các nghiên cứu chỉ ra rằng có khoảng 40% khách hàng sẽ xem xét việc chuyển sang một ngân hàng mới. Trong khi các ngân hàng cho vay đang thu hẹp lại các khoản vay thế chấp, Virgin Money đã giúp thị trường bằng cách tăng khoản vay.”
Năm bắt cơ hội
Năm ngoái, Gadhia của Virgin Money cho biết là bà đã nhận thấy cơ hội từ Northern Rock. Việc mua lại ngân hàng đang gặp khó khăn ngay lập tức sẽ đem lại cho Virgin nền tảng và các sản phẩm để có thể cạnh tranh với các ngân hàng bán lẻ lớn nhất của Anh.
Nhờ tư vấn của ngân hàng đầu tư Greenhill & Co., bà đã lập một nhóm để mua lại ngân hàng này. Trong số những chủ đầu tư Greenhill tiếp cận có Ross. Tập đoàn đầu tư cổ phần của ông - WL Ross & Co. – đã đầu tư khoảng 350 triệu bảng Anh để mua lại các hoạt động bán lẻ của Northern Rock ở Newcastle và thủ tục được hoàn thành vào tháng 1 năm ngoái.
Tháng trước, Gadhia cho biết là từ khi Virgin Money và Northern Rock hợp thành vào đầu năm 2012, các khách hàng hiện có và mới đã mở hơn 1,2 triệu tài khoản mới ở ngân hàng, và hiện nó có 75 chi nhánh.
Những nhà cho vay chiếm ưu thế
Theo số liệu mới nhất từ Ủy ban các ngân hang cho vay, những nhà cạnh tranh mới đang thâm nhập vào thị trường cho vay đã được thống trị hàng thập kỷ bởi RBS, Lloyds Banking (LLOY), Barclays (BARC), HSBC Holdings (HSBA) and Santander U.K. (trước đây là Abbey National cho đến khi bị mua lại bởi Banco Santander SA (SAN) của Tây Ban Nha vào năm 2004). 5 ngân hàng này chiếm khoảng 62% thị trường cho vay của cả nước vào năm 2011 (giảm so với 73% năm 2012).
Stephen Noakes – GĐ marketing của Lloyds (Tập đoàn ngân hàng cho vay lớn nhất cả nước) cho biết: “Thị trường này không dễ thâm nhập, đặc biệt nếu bạn muốn bắt đầu từ đầu.” Ross cho biết qua e-mail là “trong một tháng gần đây, Virgin đã cho vay hơn 1/3 số khoản vay thế chấp của các hộ gia đình trên toàn thị trường nước Anh.”
Đơn giản hóa quy định
Tháng trước Bộ trưởng Bộ Tài chính Anh George Osborne cho biết là sẽ có các quy định trong hệ thống thanh toán của ngân hang để bảo vệ những nhà đầu tư mới. Vào ngày 27/2, Chủ tịch Cơ quan dịch vụ Anh - Adair Turner phát biểu trước Ủy ban về các tiêu chuẩn ngân hàng là Cơ quan dịch vụ tài chính sẽ cho phép các ngân hàng mới bắt đầu với mức khởi điểm là 4,5% tài sản, bằng một nửa so với các ngân hàng lớn hơn. Các ngân hàng nhỏ được yêu cầu là phải dự trữ vốn nhiều hơn các ngân hàng lớn. Ông Boulger cho biết: “Rõ ràng là Chính phủ muốn tăng sự cạnh tranh.”
Bộ Tài chính cũng đã làm việc với BOE để bắt đầu một chương trình cho vay 80 tỷ bảng Anh, theo đó cho phép các ngân hàng vay với lãi suất thấp hơn trong vòng 4 năm.
Jayne-Anne Gadhia – CEO của Virgin Money cho biết qua email là: “Các nghiên cứu chỉ ra rằng có khoảng 40% khách hàng sẽ xem xét việc chuyển sang một ngân hàng mới. Trong khi các ngân hàng cho vay đang thu hẹp lại các khoản vay thế chấp, Virgin Money đã giúp thị trường bằng cách tăng khoản vay.”
Năm bắt cơ hội
Năm ngoái, Gadhia của Virgin Money cho biết là bà đã nhận thấy cơ hội từ Northern Rock. Việc mua lại ngân hàng đang gặp khó khăn ngay lập tức sẽ đem lại cho Virgin nền tảng và các sản phẩm để có thể cạnh tranh với các ngân hàng bán lẻ lớn nhất của Anh.
Nhờ tư vấn của ngân hàng đầu tư Greenhill & Co., bà đã lập một nhóm để mua lại ngân hàng này. Trong số những chủ đầu tư Greenhill tiếp cận có Ross. Tập đoàn đầu tư cổ phần của ông - WL Ross & Co. – đã đầu tư khoảng 350 triệu bảng Anh để mua lại các hoạt động bán lẻ của Northern Rock ở Newcastle và thủ tục được hoàn thành vào tháng 1 năm ngoái.
Tháng trước, Gadhia cho biết là từ khi Virgin Money và Northern Rock hợp thành vào đầu năm 2012, các khách hàng hiện có và mới đã mở hơn 1,2 triệu tài khoản mới ở ngân hàng, và hiện nó có 75 chi nhánh.
Thành Trung
